Banque En Clair
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C'est quoi
Un crédits à la consommation ?
Le crédit à la consommation concerne les opérations autres que celles liées à l'immobilier.
Il permet d'acheter des biens de consommation (meubles, électroménager…). Le montant des crédits est compris entre 200 € et 75 000 €, et la durée de remboursement est supérieure à 3
mois. Plusieurs formes de crédit à la consommation existent:
- Le crédit personnel
- Le crédit affecté -le crédit renouvelable -la LOA (Location avec Option d’Achat)
- Le micro-crédit et le prêt sur gage (peu utilisés)
Les différents crédits à la consommation :
1. Le crédit personnel
C’est un prêt non affecté c’est à dire que les sommes empruntées peuvent être utilisées librement. Ce prêt a une durée de remboursement comprise entre 3 et 60 mois et un montant empruntable de 75 000€ maximum. Le prêt étudiant est un prêt personnel par exemple.
2. Le crédit affecté
Le prêt est dédié à l’achat d’un bien ou d’un service en particulier. Il est accessoire à un contrat. L’emprunteur peut annuler le contrat de crédit si la vente de se réalise pas ou obtenir la suspension du remboursement si le bien livré est non conforme ou s’il présente des défauts.
3. Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une réserve d'argent mise à disposition du client, en permanence disponible et renouvelable au fur et à mesure des remboursements. Ce crédit peut prendre deux formes qui peuvent s'additionner : - soit la forme d'une réserve d'argent dans laquelle le client puise par chèque ou virement; - soit la forme d'une carte de crédit Le crédit renouvelable peut être une bonne solution pour faire face à un besoin de trésorerie exceptionnel et urgent cependant il possède un taux d’intérêt supérieur aux autres crédits à la consommation.
4. La LOA
La LOA (ou leasing) n'est pas, au sens juridique du terme, un crédit. Il s'agit d'une location sur 36, 48 ou 60 mois au terme de laquelle le locataire peut acheter le bien loué (une voiture, le plus souvent) à une valeur fixée au contrat, appelée valeur résiduelle. La société de location est propriétaire du bien. Cette formule permet de financer la totalité du coût du bien et n'oblige pas à un apport personnel. En cas de LOA, le coût du crédit est souvent plus élevé.
5. Les autres formes de crédit
Le micro-crédit ➜
Il s'agit d'un dispositif mis en place en 2005 pour permettre aux ménages exclus du crédit classique d'accéder à une forme de crédit garanti à hauteur de 50 % par la Caisse des dépôts et consignations. Ce crédit s'inscrit dans une relation tripartite entre un prêteur, un emprunteur et un accompagnateur social. Le montant du prêt se situe entre 300€ et 3000€ et la durée de remboursement est comprise entre 6 mois et 5 ans.
Le prêt sur gages ➜
Les prêts sont accordés par le Crédit Municipal contre le dépôt d’un objet de valeur. Le montant du prêt représente 50 à 70% de la valeur du bien estimée aux enchères.
mis à jour le 01 Décembre 2023
par Julie BACHELET